Alltag & Leben

Nachdem ich Ihnen mit einer kleinen Serie (Teil1, Teil2) zu den Geschäftspraktiken der Finanzindustrie einige Einblicke gewährt habe, möchte ich Ihnen heute zeigen, wie Sie verlässlichere Auskünfte zum Thema Finanzen erhalten.

Im Web wuchern die Fehlinformationen

Die Themen “Geld”, “Vermögen”, “Versicherungen” etc. sind im Web heiß umkämpft. In kaum einem anderen Bereich wird so viel gelogen wie hier – außer vielleicht bei Diäten, Ernährung und Gesundheit usw. Eine faire und unabhängige Beratung ist entsprechend schwer zu finden.

Hier ein kleiner Überblick mit welchen Mitteln gearbeitet wird:

1. Es werden auf tausenden von Seiten gezielt Fehlinformationen verbreitet. Die Vertreter der Finanzfirmen geben sich als „zufriedene Kunden“ in Foren, Blogs und auf Testseiten aus und geben Empfehlungen, die für Unwissende nachteilig sind.
2. Versicherungen kaufen sich bei Finanz-Vergleichsportalen ein und sichern sich dadurch die Option die Suchergebnisse zu beeinflussen. – HIER
3. Firmen erstellen Seiten die angeblich dem Verbraucherschutz dienen sollen. Sieht man sich im Impressum aber an wer dahinter steckt und gibt man die Firma in die Suchmaschine ein, dann merkt man oft, dass es Unternehmen sind, die davon Leben, dass sie im Internet Versicherungen verkaufen.

Wer an wirklich sinnvolle Informationen zum Thema gelangen möchte, der sollte eher zu Büchern greifen. Ein guter Autor hat normalerweise kein Interesse daran die Leser zu belügen. Er verdient sein Geld damit, dass er zu ihrem Vorteil arbeitet – wobei es auch hier sicherlich schwarze Schafe gibt.

Im Internet jedoch gibt es einen größeren Interessenkonflikt. Niemand verdient Geld damit, dass er Ihnen sagt Sie bräuchten nur ganz wenige Versicherung. Der Rubel rollt nur, wenn ein Kauf stattfindet. Daher gibt es im Web automatisch mehr Leute, die Ihnen zum Kauf raten als Menschen die Ihnen vom Kauf abraten.

Anlaufstelle Verbraucherzentrale und Stiftung Warentest

Eine gute Anlaufstelle sind die Seiten der Verbraucherzentralen. Hier finden Sie eine kleine Übersicht über Versicherungen, die Sie wirklich brauchen:

Verbraucherzentrale NRW

Wenn Sie wissen möchten welcher der beste Anbieter für ein Produkt ist, dann können Sie bei der Stiftung Warentest ganz einfach eine Übersicht finden. Geben Sie einfach in die Suchmaschine zum Beispiel folgende Suchbegriffe ein:

• „Lebensversicherung test.de“
• „Riester-Rente test.de“
• usw.

“Test.de” ist die Internetpräsenz der Stiftung Warentest und Sie gelangen mit einem Klick zur Liste mit den am besten beurteilten Produkten.

Fazit

Was Finanzen angeht ist das Internet nicht immer hilfreich. Hinter vielen kostenlosen Ratgebern stehen Firmen deren Interessen sich nicht mit den Ihren decken.

Finden Sie lieber selber raus, welche Risiken Sie absichern möchten und wählen Sie den Anbieter nach verlässlichen Testurteilen aus.

Oder nutzen Sie Seiten zum Preisvergleich. Dort kann man auf jeden Fall eine Menge Geld sparen.

Im ersten Teil der Serie habe ich erläutert wie manche Finanzberatungsfirmen ihren Nachwuchs rekrutieren und ihre Kunden akquirieren. Heute zeige ich Ihnen woran Sie einen schlechten Berater erkennen.

Eine Handvoll Standardprodukte für alle

Individuelle Beratung schreiben sich viele Firmen auf die Flagge aber das ist nicht mehr als eine Lachnummer. Egal bei welchem Finanzberater ich je gewesen bin, das Gespräch wurde jedes Mal so gelenkt, dass immer die gleichen Produktempfehlungen zustande kamen:

• Bausparvertrag
• Riesterrente
• Kapitallebensversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung

Es spielte keine Rolle in welcher persönlichen Situation ich gerade war, die „Bedarfsanalyse kam immer zu obigem Ergebnis. Aber:

Braucht ein Single (zu dem Zeitpunkt), ohne Kinder und ohne laufenden Kredit für ein Eigenheim eine Kapital-Lebensversicherung?

Braucht jemand, der im Büro arbeitet, unbedingt eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BUV)?

Es zählt nur die eigene Provision

Lassen Sie sich nun diesen Satz durch den Kopf gehen:

„Wenn ich viel von einem Kuchen bekomme, dann muss auf der anderen Seite jemand mit leeren Händen dastehen.“

Fragen Sie sich nun warum es wohl so ist, dass immer die gleichen Produkte empfohlen werden?

Richtig! Weil die Provision für den Berater und für die Versicherung hier am höchsten sind und das führt automatisch dazu, dass irgendwer anders die Zeche zahlt – Sie.

Und wieso ist das so?

Berufsunfähigkeitsversicherung

Weil zum Beispiel eine BUV nur ganz selten ausgezahlt wird. Die Versicherer bauen so viele „Gummiklauseln“ in die Verträge ein, dass bei einer Berufsunfähigkeit die Auszahlung noch lange nicht garantiert ist. Wenn überhaupt, dann nach jahrelangem Rechtsstreit. Kritiker empfehlen zur BUV gleich eine Rechtsschutzversicherung mit abzuschließen, damit man später seinen Anbieter verklagen kann.

Insbesondere bei Bürotätigkeiten muss schon viel passieren, damit man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Tritt so ein Fall ein, dann ist es gut möglich, dass eine generelle Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Dieser Fall wiederum ist staatlich abgesichert, zudem kann man sich viel billiger privat zusätzlich versichern – hingewiesen wird man darauf aber meist nicht vom Berater.

Kapital-Lebensversicherung

Eine Kapitallebensversicherung ist meist teuer und ineffizient. Es ist normalerweise billiger eine Risikolebensversicherung abzuschließen und sich mit dem Unterschiedsbetrag einen guten ETF-Fondssparplan zuzulegen. Sehen Sie HIER.

Auch hierauf wird man meist nicht hingewiesen.

Riesterrente

Die Riesterrente steht seit Jahren in der Kritik niedrige Renditen abzuwerfen. Das liegt daran, dass die staatliche Förderung von den Anbietern zum Großteil abgeschöpft wird. Diese Form der Rente lohnt sich nicht. Auch hier sind ETF-Fonds langfristig gesehen sehr wahrscheinlich besser.  Auch diese Untersuchungsergebnisse werden vom Berater meist unter den Tisch gekehrt.

Bausparvertrag

OK, den kann man abschließen aber oft handelt es sich um so geringe Beträge, dass ein Zinsvorteil beim Immobilienkauf minimal ausfällt – sofern vorhanden. Denn hat man den Vertrag zu einem ungünstigen Zeitpunkt abgeschlossen, ist auch der Effekt obsolet.

Fazit

Viele Firmen nennen sich zwar unabhängige Vermögensberater, in Wirklichkeit verkaufen sie nur einige wenige Versicherungsprodukte an denen sie sich mit maximaler Ausbeute bereichern.

Eine individuelle Beratung findet nicht wirklich statt, sondern die Bedarfsanalysen kommen immer zu dem gleichen Ergebnis. Dieses umfasst meist ausschließlich die oben genannten Produkte. Alternativen werden nur bei intensiver Nachfrage genannt.

Haftungsausschluss

Alle rechtlichen Angaben in diesem Text sollen keine Form der Beratung sein, sondern spiegeln nur meine individuellen Ansichten wieder. Alle Angaben sind ohne Gewähr zu sehen.